Nuevos límites para transferencias en billeteras virtuales: Cómo evitar ser investigados por el ARCA
El organismo que reemplazó a la AFIP, dio a conocer cuáles serán los nuevos límites.
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el organismo que reemplazó a la AFIP, implementó nuevos límites para las transferencias de dinero entre billeteras virtuales en 2025.
Según las disposiciones vigentes, ARCA investigará las transferencias realizadas mediante billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
Estas plataformas, al igual que los bancos, están obligadas a informar todas las transacciones que excedan este monto.
Además, los usuarios con saldos mensuales totales iguales o superiores a $1.000.000 también podrían estar sujetos a un control más exhaustivo.
También pueden ser investigados quienes tengan ingresos o egresos en su cuenta superiores a $600.000 mensuales.
En caso de tratarse de operaciones en moneda extranjera, criptomonedas o activos digitales, es necesario convertir el monto a su equivalente en pesos argentinos para determinar si se alcanza el umbral de reporte.
¿Cómo es el proceso de investigación de ARCA en 2025?
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) sigue un proceso sistemático para investigar movimientos financieros sospechosos, ya sea en transferencias bancarias, operaciones con billeteras virtuales o transacciones en criptomonedas. Este procedimiento busca garantizar la transparencia y la legalidad del origen de los fondos involucrados.
- Detección de movimientos sospechosos
ARCA identifica operaciones que exceden los límites establecidos:
Transferencias mayores a $600.000 entre cuentas bancarias.
Saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000.
Transacciones con billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
También se monitorean operaciones frecuentes o atípicas que no coincidan con el perfil financiero del usuario.
- Requerimiento de información
Si se detecta un movimiento inusual, ARCA solicita al usuario documentación que justifique el origen de los fondos. Esto puede incluir:
Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
Facturas emitidas en los últimos meses.
Boletas de compra y venta de bienes o acciones.
Certificados de fondos emitidos por un contador público.
Constancia de inscripción al monotributo o Régimen General.
El usuario deberá presentar esta información dentro de los plazos establecidos para evitar sanciones.
- Análisis y evaluación de los documentos
ARCA analiza la documentación presentada para verificar:
La correspondencia entre los ingresos declarados y el monto de la operación.
La validez de los comprobantes.
Si el movimiento cumple con las normativas fiscales vigentes.
Si la documentación no respalda la operación o no se presenta en tiempo y forma, el organismo puede considerar la transacción como sospechosa.
- Acciones correctivas o sanciones
En caso de no justificar el origen de los fondos, ARCA puede tomar medidas como:
Bloqueo o cierre de la cuenta bancaria o billetera virtual.
Emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS): este informe es remitido a la Unidad de Información Financiera (UIF), que puede iniciar investigaciones más profundas relacionadas con lavado de dinero u otras irregularidades.
Multas o sanciones económicas: según la gravedad del caso, el usuario podría enfrentar penalizaciones.
¿Cómo es el proceso de investigación de ARCA en 2025?
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) sigue un proceso sistemático para investigar movimientos financieros sospechosos, ya sea en transferencias bancarias, operaciones con billeteras virtuales o transacciones en criptomonedas. Este procedimiento busca garantizar la transparencia y la legalidad del origen de los fondos involucrados.
- Detección de movimientos sospechosos
ARCA identifica operaciones que exceden los límites establecidos:
Transferencias mayores a $600.000 entre cuentas bancarias.
Saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000.
Transacciones con billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
También se monitorean operaciones frecuentes o atípicas que no coincidan con el perfil financiero del usuario.
- Requerimiento de información
Si se detecta un movimiento inusual, ARCA solicita al usuario documentación que justifique el origen de los fondos. Esto puede incluir:
Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
Facturas emitidas en los últimos meses.
Boletas de compra y venta de bienes o acciones.
Certificados de fondos emitidos por un contador público.
Constancia de inscripción al monotributo o Régimen General.
El usuario deberá presentar esta información dentro de los plazos establecidos para evitar sanciones.
- Análisis y evaluación de los documentos
ARCA analiza la documentación presentada para verificar:
La correspondencia entre los ingresos declarados y el monto de la operación.
La validez de los comprobantes.
Si el movimiento cumple con las normativas fiscales vigentes.
Si la documentación no respalda la operación o no se presenta en tiempo y forma, el organismo puede considerar la transacción como sospechosa.
- Acciones correctivas o sanciones
En caso de no justificar el origen de los fondos, ARCA puede tomar medidas como:
Bloqueo o cierre de la cuenta bancaria o billetera virtual.
Emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS): este informe es remitido a la Unidad de Información Financiera (UIF), que puede iniciar investigaciones más profundas relacionadas con lavado de dinero u otras irregularidades.
Multas o sanciones económicas: según la gravedad del caso, el usuario podría enfrentar penalizaciones.
