Alerta en el sistema financiero: cae el crédito al consumo y crece la morosidad en los bancos
El financiamiento al consumo volvió a mostrar señales de debilidad durante junio. Según el último Informe Monetario del Banco Central, los préstamos personales y las financiaciones con tarjeta de crédito registraron una nueva caída, mientras que la mora bancaria continúa en aumento.
En términos reales, es decir, descontando el efecto de la inflación, el stock total de préstamos en pesos al sector privado apenas creció un 0,3% respecto de mayo. Sin embargo, ese leve incremento estuvo impulsado por el crédito destinado a las empresas, ya que las líneas orientadas al consumo de las familias retrocedieron.
Los préstamos para el consumo registraron una contracción del 0,8% mensual en términos reales. Entre los principales indicadores, las financiaciones con tarjetas de crédito cayeron un 4,2% en comparación con junio del año pasado, mientras que los préstamos personales disminuyeron un 1,1% en el mismo período.
El escenario también refleja un deterioro en la capacidad de pago de los deudores. De acuerdo con un informe de la consultora 1816, elaborado con la metodología del Banco Central, la morosidad en los créditos destinados al consumo aumentó del 12,1% en abril al 12,7% en mayo.
En el segmento empresarial también se registró un incremento de la irregularidad en los pagos, que pasó del 3,3% al 3,5%. Como resultado, la mora total del sector privado avanzó del 7,3% al 7,7%.
Pese a la desaceleración de la inflación y a una reducción gradual de las tasas de interés, el crédito continúa sin mostrar una recuperación sostenida. Además, el stock total de préstamos en pesos al sector privado permanece por debajo del 10% del Producto Bruto Interno (PBI), uno de los niveles más bajos de América Latina, lo que evidencia las dificultades que enfrenta el sistema financiero para impulsar el consumo y la actividad económica.
